Évaluez un ordre de grandeur du surcoût de prime sur plusieurs années après un sinistre responsable.
Un sinistre dont vous êtes responsable augmente votre coefficient de réduction-majoration, donc votre prime les années suivantes. Cet outil donne une fourchette simple pour mesurer ce surcoût et le comparer au montant d'une indemnisation, afin de décider, pour un petit dommage, s'il vaut mieux déclarer ou réparer à ses frais (en gardant à l'esprit les obligations de déclaration prévues au contrat).
Comment l'utiliser. Choisissez un scénario type pour préremplir les montants annuels, ou saisissez vos propres valeurs, puis indiquez le nombre d'années pendant lesquelles vous estimez payer ce surplus. Le résultat est une fourchette basse et haute.
Formule. Surcoût total = nombre d'années x surcoût annuel. Le surcoût annuel approximatif correspond à la prime de base x le pourcentage de malus, éventuellement ajusté par la politique tarifaire de votre assureur.
Exemple chiffré (illustratif). Avec une prime de base de 500 euros et un malus de 25 %, le surcoût est d'environ 125 euros la première année. Sur deux ans, on obtient une fourchette de l'ordre de 200 à 260 euros dans le scénario par défaut.
Limites. Chaque assureur applique ses propres barèmes, le coefficient évolue chaque année, et un sinistre peut aussi entraîner une hausse commerciale ou une résiliation à l'échéance. Ces chiffres ne sont pas des prévisions de votre tarif.
Souscription, bonus-malus et résiliation
Comment fonctionne le coefficient de réduction-majoration (CRM) : 5 % de bonus par an, 25 % de malus par sinistre responsable, bornes 0,50 et 3,50, et exemples chiffrés.
